美国后续
在美国看病的小窍门:省钱、省力、省时间

初到美国的新移民,都觉得美国看病真难,医疗保险真复杂。生病看医生要预约,如果不是急病你得等一两个星期,等待期间要么病好了,要么病没了。还有保险公司的条款让人眼花缭乱,有的保险看专科要referral,有的保险公司需要preauthorization或者叫precertification。难怪美国人小病小痛都不去找医生,而是自己买药吃。你没见美国超市里去卖药,还有COSTCO里面大包装的药,买一包足够治疗全家人感冒发烧好几回。

但是在美国住久了,习惯了美国的医疗程序,我觉得在美国看病不难。对我来说,我宁愿预约等两星期去看医生,也不愿意像国内那样不用预约直接去医院排队看病。美国与中国医疗系统的不同之处在于,美国注重防病,没病也会预约去看医生。中国注重治病,生病才去排队看医生。在美国这些年我看过很多医生,我自己住过几次医院 ,格兰“桑迪飓风幸存者”住过医院,艾米摔断胳膊住过医院,大家轮流看急诊进医院好多次。我总结出一些在美国看病的小窍门,跟在美国的朋友分享。

一、在美国看病最最重要的是要了解自己的医疗保险

健康保险手册很复杂,大多数人都不会去读保险条款,但我是个例外。我们任何一次换保险,拿到手册我都会浏览一遍。如果你看不懂全部,至少要挑几个重点看。首先看家庭医生和专科医生Co-pay自付多少, 第二看专科医生需不需要referral, 第三看急诊Co-pay 和住院Co-pay。另外如果自己和家人有什么病史还要有针对性地看保险公司包哪些治疗和药物。

二、看了一些基本条款之后,你就会发现一些省钱省时间的办法

比如现在看急诊的费用大涨,多数保险看急诊要自付100200美元,差的保险急诊自付高达到500美元。但是你看急诊不去ER(医院的Emergency Room, 而是Urgent Care Center急诊中心或急症诊所。保险公司都付急症诊所的费用,病人自付部分一般只要50美元。虽然费用低于医院急诊,但多数急症诊所的设施齐全,足够处理非生命攸关急诊。你可以上网查询住家周围的急症诊所的地址备用,看看他们能够处理那些急症。

三、如果你的保险不需要Referral,有病直接去找专科医生看

不需要先看家庭医生,然后再去看专科,这样可以不要付两次Co-pay。如果你的保险需要referral,而你要看专科不止一次,你可以要求家庭医生给你出具一个referral注明可看多次专科,这样就每次去找家庭医生开“介绍信”。

四、如果你经常看专科医生,干脆找个专科医生做你的家庭医生Primary Doctor

十多年前我心脏不好,有好几年隔三差五去看心脏科医生。当时的保险需要家庭医生开“介绍信”才可以看专科医生。所以先要看家庭医生, 15美元Co-pay, 拿到referral,  然后去看专科,再交25美元Co-pay 多交钱不说,主要是浪费时间和多跑路。后来我找到一个心脏科医生可兼职做家庭医生,于是就换他做我的Primary Doctor,  省掉referral这道手续。

五、了解住家周围的医院

首先要知道哪家医院是你保险公司的in-network合同医院,紧急的时候别跑错医院给保险公司有借口拒付或少付费。

六、要了解周围各医院的特长和不足

那年艾米摔断手臂,我送她到离家最近的医院看急诊,医院说手臂断了需要要做手术,但是这家社区医院没有儿童骨科专家,我们必须去另一家大医院做手术。从拍片到转院,共计耽误好几个个小时。并且还付了两家医院的费用,第一家医院的急诊自付Co-pay $100, 第二家医院住院费自付Co-pay $250。所以如果孩子比较严重的急诊必须送医院的话,最好是直接去儿童医院,免得转院重复付费和耽误时间。

七、医生和医院不合理收费坚决不付

只有你按照保险公司规定,去合同医院,看in-network的医生,需要referralpreauthorizationprecertification 你就叫医生办公室帮你办,你按规定付Co-pay,然后再多一分钱你都不付。医生的漫天要价与保险公司的合同价差额不是你的责任。不要害怕医生不依不饶地找你付差价,不要因为害怕,不明不白地把账单付了。告诉医生去找你的保险公司,把医生账单转给保险公司叫他们去跟医生解决。

八、有的时候你对保险条款很熟,也许能随意钻个空子

很多年前有一天我上班的时候心口不舒服,慎重起见没敢去坐一小时公共汽车回新泽西,而是直接去曼哈顿一家医院看急诊,晚上11点医生来说我情况稳定,问我是要出院还是住一晚医院?我真恼火,可以出院怎么不早说?我刚打发格兰回家,这么晚我不想叫他再跑一个来。我知道我那时的保险有个很令人费解的规定,看急诊要自付100美元Co-pay,  但是如果被收治住院则免自付费,住院费全包。我跟医生说让我住一晚医院,第二天吃完医院的早餐才慢悠悠地叫格兰来接我回家。

非常怀念当年那个保险,住院没有Co-pay。我怀孕生孩子也正好刚上那个优良保险。高龄孕妇怀双胞胎每月一次产检,每月一次B超,保险规定一次怀孕只需要一次Co-pay,所以怀胎九月自付25美元。住院费和手术费全包, 我剖腹产大人孩子住院四天,一分钱不用付。那年头的保险条款真好。自从美国开始搞奥巴马医保,害得其他医疗保险保费大涨,看病自付费提高,从前的好保险一去不复返了。昨天有网友说要来美国生孩子,问可不可以买奥巴马医保?想都别想,奥巴马医保是美国的福利计划,只有美国人和持绿卡的居民有权买。

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